近年来，湖北省融资再担保集团有限公司（以下简称湖北再担保）不断健全完善风险监测预警机制，持续加强对担保公司、担保项目、代偿情况等三方面风险监测，调整业务产品结构，优化银担合作体系，完善风险防控机制，有效防范和化解担保风险，为全省新型政银担业务高质量发展保驾护航。截至2023年9月末，湖北再担保在保余额755.17亿元，其中：支小支农项目余额占比99.36%；单户500万元（含）以下项目余额占比78%，历史累计代偿率为0.87%。
一、加强担保公司监测，夯实风险管理基础
一是建立健全风险监测机制。湖北再担保成立之初就出台《合作担保机构授信管理办法》和评级机制，经过5年的运行和4次修订迭代，形成了当前较为科学的版本，从担保公司运营管理、信用维护、风险控制、担保质量、代偿补偿能力、外部评价评级等6个维度、18个评价指标，对担保公司进行综合评价打分，按照分值评为四个等级，将评级较低的三级和四级担保公司列为重点风险监测预警对象。近年来，因评价指标未达到标准，湖北再担保累计否决了6家担保公司准入授信。
二是科学制定风险监测指标。高度重视担保公司现金流和银行履约情况，将担保公司现金类资产比率、担保贷款不良率、担保贷款逾期率、担保项目是否应偿未偿、合作后资本金是否被股东或者被其他人占用、是否有被法院纳入被执行人和失信被执行情况等8项指标列为重点风险监测预警指标进行监测分析，基本涵盖了担保公司自身经营和风险控制的各个方面，并与担保公司授信额度、单户备案上限、风险分类、业务合作、代偿补偿等进行挂钩。
三是全面监测担保公司动态。通过业务系统每季度收集担保公司经营数据、财务数据、四补情况等，按季编制风险分析报告，对担保公司整体经营变动情况进行趋势分析，对重点担保公司风险苗头实时掌握，及时跟进。
四是多措并举开展风险监测。采用现场检查和实时监控相结合的方式，由业务部门会同风险管理部，每年至少对担保公司开展一次现场保后检查，掌握其经营情况和风险处置化解情况，并将风险分类评级和合作续授信额度挂钩。将担保公司纳入第三方信息平台监控预警系统，对担保公司工商信息变更、注册资本变更、涉诉情况、负面信息等风险信息7*24全天候监测，利用信息自动推送功能，实时掌握其变动情况，并对风险类担保公司启动暂停机制或终止机制。近年来，湖北再担保累计开展保后检查293次，收到担保公司风险预警信息共325条，督促担保公司整改重大风险问题达97项，向市县政府、担保公司、合作银行发送《风险提示函》共计49份，动态调整担保公司风险分类58次，终止或暂停业务合作8次，有效防范规避了担保公司重大风险。
二、加强担保项目监测，提升在保业务质量
一是实现项目备案拦截。湖北再担保实施再担保项目负面清单制度，制定《再担保业务负面清单》，明确了不得纳入再担保业务的12种项目情形，通过综合业务系统内嵌的9个大数据风险审查模型，对担保公司备案项目进行自动审核，防范担保公司将存量风险项目纳入再担保体系。近年来，通过综合业务系统自动拦截的不符合备案条件项目达419笔（不包括预审环节），金额2.1亿元。
二是实施在保项目监测。建立了在保项目风险监测体系，设置了12项数据参数指标，通过综合业务系统与第三方公司数据源对接，对再担保项目进行7*24全天候风险监测，对于重大风险预警信息及时推送至业务部门和风险管理部，促使相关人员及时应对处理，不断完善风险监测手段。
三是实行项目黑名单监测机制。在保后检查时，根据担保公司提供的在保明细表，逐个核实所有担保项目是否存在逾期、应偿未偿、涉诉信息、垫付利息、不良信用信息、行政重大处罚等情况，编制《合作机构担保项目风险情况统计分析表》，掌握担保公司非再担保业务中的不良项目，并实时将其纳入再担保业务黑名单数据库，防止担保机构担保项目风险传导。截至9月末，湖北再担保累计将担保公司上述在保风险项目纳入“黑名单”916条。
三、加强代偿情况监测，控制公司总体风险
一是开展担保机构代偿率监测。湖北再担保落实国担基金风险动态监测相关要求，结合湖北实际，修订《再担保业务保后管理办法》，对担保公司代偿率按照3%（不含）以上、2%至3%（含）和2%（含）以下划分为三个档次，对于连续3个月代偿率超过3%（不含）担保公司发送《风险警示函》，启动单户备案金额上限控制机制，每触发一次降低备案上限6个月；对于连续3个月代偿率达到2%-3%（含）担保公司发送《风险提示函》，要求其书面说明情况。该机制实施半年来，已向3家担保公司发送《风险提示函》《风险警示函》3份，对1家担保公司单户备案金额上限从1000万元降为500万元。
二是开展合作银行代偿率监测。湖北再担保对合作银行进行保后管理并出具保后报告，对合作银行代偿率情况进行细化分析，用于综合评价银行合作质量，对于代偿率偏高的合作银行控制业务合作规模，对于代偿率高的分支行暂停合作。经监测，发现某银行总体代偿率暂未超过代偿率上限，但其下属4家分支行代偿率超过5%，其中一家支行甚至高达7%，经协商，对4家分支行业务予以停止受理。
三是开展担保产品代偿率监测。每月统计分析重点担保产品代偿率情况，对于风险相对较大、实际代偿率接近上限的担保产品采取主动介入机制，与合作银行协商调整优化产品要素，确保担保产品生命周期持久。2023年5月，针对某银行的网商助力贷产品代偿率接近上限2%的现状，引导合作担保公司与银行谈判，成功将该产品代偿率上限从2%降至1%，有效降低了担保体系的风险敞口。
下一步，湖北再担保将持续完善风险监测机制，强化风险监测结果应用，为再担保体系风险管理探索“湖北路径”。
